曾几何时，金融圈搞出了个大杀器:保本理财产品要打破刚性兑付。

用大白话说，除了活期和定期存款，以后银行的理财产品都不一定保本了。

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是不是很蒙?

下面就来说说，连银行理财都不保本了，还能投资吗?

这事儿看着复杂，其实很简单，咱们从头讲起。

一、保本理财、刚性兑付是什么

一说到理财，大家脑子里想必立刻浮现出这两种“姿势”:

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要么赚的少，要么玩心跳，吃瓜群众明显兜不住啊!

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那么问题来了:有没有风险低、收益高的选择呢?

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还真有，银行的保本理财，了解一下?

啥叫保本理财?

简单地讲，大家买银行的理财产品，就相当于让银行帮着投资。

银行赚了钱，给大伙分红。

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不过，万一赚不到钱咋办?

理论上说，这时就不分或者少分点

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不过，理论归理论，银行最看重啥?当然是老百姓的口碑。如果不分钱，以后的理财产品谁还愿意买。

所以在现实的操作里，银行没赚钱，也要自掏腰包分红。

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银行不管赚钱赔钱，只要理财产品一到期，都必须给大家保本金分利息，这种俗称打肿脸充胖子的行为，就叫

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而这种理财产品，就是传说中的保本理财。

虽然保本理财大致分为两类:

保证本金，浮动收益;

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保证本金，稳定收益。

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但结果总是你买不了吃亏，你买不了上当。

可这事儿吧，乍一看是银行讲信用，如果再仔细想想，银行明明投资赔了，还硬要给客户发红包

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银行不生产钱，它只是一个搬运工，所以常常用自己的利润垫。

这种拆东墙补西墙的事儿，偶尔搞搞不伤身，可如果挪用太多，银行就......

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银行一旦没有经营利润可以兑付，就会引起兑付困难。

极端情况下，事儿闹大了，老百姓全跑来取钱，还会发生恐慌性挤兑。挤兑多了，就有可能发生金融危机。

问题很严重，有没有?

所以为了经济不乱套，国家操起了心，规定以后银行不能无脑分利息，有损失大家一起扛。

这一下打破了刚性兑付，简称“破刚”。

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“刚”是破了，接下来呢?

银行心里不乐意啊，自己还是要赚钱吃饭的，于是开发了一种全新的玩法:

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扶稳坐好，重点来啦!

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二、什么是结构性存款

简单地说，玩法是这样的:

银行把你的存款分成两份，分头管理。

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这种玩法就叫结构性存款，它的收益用一句话总结就是:

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那么，问题来了，存个钱有必要这么拼吗?

当然，特别有必要。咱们来仔细看看结构性存款产品长啥样。

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银行是怎么保证收益的呢?这就跟存款结构有关系了:

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大头存定期，最低2.3%的收益也没啥压力，所以本金差不多安全。

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小头拿去搞投资，没准儿就能赚到5.4%。

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虽然有压力，但银行毕竟经验丰富，投资渠道多元，所以一般能赚钱，然后给你分。

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退一万步讲，就算银行投资没赚钱，但你的大部分钱还在定期里，再加上利息，保本还是大概率没问题的。

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银行毕竟是老江湖，赢面很大，会想办法保证你的投资安全。至于这算不算刚性兑付嘛，就见仁见智了。

三、“破刚”对咱们普通人有啥影响

大多数人都喜欢把钱交给银行，再买个银行理财产品，图个安心和放心。但这种情况以后可就没了，理财不能

保本了，就会有风险。

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不过，也不一定全是坏处，可能会有些好处:

(一)门槛更低

原先的银行理财产品，大部分5万起售，穷人高攀不起。

但现在的结构性存款，比较亲民，起售门槛也没那么高。

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（二）选择更多

银行之间竞争很激烈，为了拉拢客户，就会在结构性存款上面做文章，推出新的性价比高的产品，方便大家货比三家。

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其实结构性存款早在很多年前就有了，但一直没存在感，为啥现在火了呢?

原因有点复杂，有人觉得是因为保本理财不让卖了，银行就用这个当替代品。

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还有很多人觉得是因为:大家手里有钱了，但投资理财渠道没跟上。

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所以这就衬托出结构性存款的好处:1万可起步，上百万也行;没啥风险，收益还凑合。它自然就成了香饽饽

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好了，关于结构性存款就讲到这里，看完你至少应该知道，以后银行理财不能保本了，高风险的产品也可能变

多了，买的时候要擦亮眼。

这期就到这里了，我们下期见。(ง •̀_•́)ง‼